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證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

（試行）

第一章  總則

第一條  為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本指引。

第二條  本指引所稱客戶風(fēng)險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險進行等級劃分的活動。

第三條  證券公司應(yīng)以風(fēng)險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險因素，對所有客戶進行風(fēng)險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險等級，對其采取相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控措施。

（三）適時性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險等級。

（四）保密原則。證券公司應(yīng)對客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險等級信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。”

第四條  證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險等級管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實施客戶風(fēng)險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。

• 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條  證券公司在制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險因素。

風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度的條件,是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。

第六條  地域風(fēng)險因素是指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（二）聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

（四）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風(fēng)險程度較高的國家或地區(qū)。

第七條  客戶身份風(fēng)險因素是指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風(fēng)險的。

第八條  行業(yè)風(fēng)險因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

• 娛樂服務(wù)行業(yè)；
• 典當(dāng)與拍賣行業(yè)；
• 廢品收購行業(yè)；
• 未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；
• 其他風(fēng)險程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

第九條  業(yè)務(wù)風(fēng)險因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；

（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

（三）其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

第十條  交易風(fēng)險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條  證券公司在對客戶進行風(fēng)險評估時，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構(gòu)或其他特定安排的情況。

第十二條  證券公司應(yīng)當(dāng)加強對客戶風(fēng)險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。客戶風(fēng)險等級至少應(yīng)劃分為高、中、低三個級別。

第十三條  有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險等級客戶：

（一）符合第六條（一）至（四）項、第七條（一）至（五）項之一的；

（二）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（三）其他經(jīng)分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。

第十四條  證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。

• 客戶風(fēng)險監(jiān)控措施

第十五條  證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識，并采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴于對較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條  證券公司應(yīng)加強信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢相關(guān)客戶風(fēng)險的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。

第十七條  證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對客戶進行身份識別。對高風(fēng)險等級客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險等級客戶的審核程序應(yīng)嚴于較低風(fēng)險等級客戶。

第十八條  證券公司應(yīng)對高、中風(fēng)險等級的客戶開展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。

證券公司對高風(fēng)險等級客戶應(yīng)至少每半年審核一次。

第十九條  在持續(xù)監(jiān)控的過程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監(jiān)管部門報告。

第二十條  證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。

對較低風(fēng)險等級客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴格的監(jiān)控。

對高、中風(fēng)險等級客戶，證券公司在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。

第二十一條  證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)檔案資料，并對客戶信息予以保密。

• 附則

第二十二條  證券公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報有關(guān)監(jiān)管部門備案。

第二十三條  本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋。

第二十四條  本指引自發(fā)布之日起試行。