洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、洗錢行為分幾個階段？

       洗錢行為一般分為三個階段，一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，主要是金融機構(gòu)；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。

3、洗錢有什么危害？

（1）洗錢活動容易掩蓋上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；

（2）洗錢活動往往為下游犯罪提供進一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動；

（3）洗錢活動不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果和市場機制的有效運作；

（4）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，導(dǎo)致社會不公平，敗壞國家聲譽；

（5）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險。

4、洗錢的主要方式有哪些？

1. 通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系。
2. 通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移。
3. 利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為。
4. 使用網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注。
5. 設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”。
6. 通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立公司等各種投資活動，將非法資金合法化。
7. 通過賭博等博彩活動清洗犯罪所得。
8. 通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
9. 通過購買房產(chǎn)進行洗錢。
10. 通過進出口貿(mào)易掩蓋非法利潤。

5、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

      中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)的反洗錢工作，開展反洗錢國際合作等。同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)配合開展反洗錢監(jiān)督管理工作。

6、金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)該履行哪些義務(wù)？

       《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)對金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)作了詳細(xì)規(guī)定，主要包括：

（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度；

（2）明確反洗錢工作機構(gòu)并配備人員；

（3）建立客戶身份識別制度，審查客戶身份；

（4）進行大額交易和可疑交易報告；

（5）報告涉嫌犯罪線索；

（6）保存客戶資料和交易記錄；

（7）保密義務(wù)；

（8）其他義務(wù)，如開展反洗錢宣傳、培訓(xùn)等。

7、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

       不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

8、公眾應(yīng)如何保護自己，遠(yuǎn)離洗錢？

1、選擇安全可靠的金融機構(gòu)。

2、不要出租或出借自己的身份證件。

3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

5、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱。