發(fā)布時間:2014-06-06 閱讀次數(shù):
隨著證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展,目前大部分券商均可為客戶辦理非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)。那么,在非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)開展過程中是否存在可能被犯罪分子所利用的洗錢盲點呢?本文針對券商開展非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)中可能存在的洗錢問題與對策淺談一些觀點與看法。
一、非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)潛在的洗錢風險點
1、沒有落實好客戶身份識別工作
離柜開戶推出后,特別是在見證模式下,券商第一個接觸客戶的工作人員將成為識別客戶身份的最重要一環(huán),這就對員工的職業(yè)素養(yǎng)提出了較高要求。而就目前來說,在視頻見證模式下的非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù),與客戶接觸的第一人往往為券商的客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀人,其收入是按客戶的資金和交易量進行提成。在做客戶身份盡職調(diào)查工作過程中,由于要付出一些人力、物力甚至涉及到客戶的隱私,在平衡業(yè)務(wù)發(fā)展和盡職調(diào)查兩個目標中,其難免會偏向發(fā)展業(yè)務(wù)。
2、信息技術(shù)風險
離柜開戶特別是網(wǎng)絡(luò)版見證開戶模式下,在符合信息隔離墻監(jiān)管要求和客戶信息安全前提下,如何通過現(xiàn)有的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)去監(jiān)控非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)可能存在的洗錢風險,這對我們現(xiàn)有的軟件技術(shù)的穩(wěn)定性和兼容性、通訊技術(shù)的安全性、有效性提出了新的命題。
3、客戶資金來源的審查
離柜開戶模式下,券商客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀人往往出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要,只管拉錢,而不管‘白錢、黑錢”,從而可能被洗錢者利用。有可能因為審查不夠嚴格或串通客戶匿名、假名開戶,而產(chǎn)生一對多或非實名賬戶,為非法資金進入證券市場洗錢提供機會。
4、商業(yè)合作風險
離柜開戶模式下,券商可能采用第三方鏈接營銷方式、銀行密碼驗證、引入數(shù)字認證機構(gòu)等方法實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作,這為券商商業(yè)合作打開空間的同時,如何防范各類商業(yè)合作存在的洗錢風險也是一個值得關(guān)注的重要方面。
5、客戶電子簽名真實性和密碼被盜竊的風險
目前部分券商已經(jīng)推出非現(xiàn)場的客戶自助開戶業(yè)務(wù)。在自助開戶業(yè)務(wù)中,券商為客戶提供數(shù)字證書簽名,開戶者為其提交的資料及簽署的協(xié)議通過數(shù)字證書進行數(shù)字簽名,即理解為客戶使用個人數(shù)字證書進行的每一步操作法律上都認定為該客戶本人的操作行為。這就存在因為客戶數(shù)字證書被盜竊而被洗錢分子所利用的可能性。另外,客戶在網(wǎng)上自助開戶的過程中實時輸入密碼在傳輸?shù)饺潭说倪^程中也可能存在被不法洗錢分子所盜竊的可能。
二、非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)如何做好反洗錢工作的幾點建議
1、強化員工合規(guī)教育,有效防范道德風險
網(wǎng)上開戶方式的資料審核、回訪確認、證券賬戶開立各環(huán)節(jié)的操作人員應(yīng)由券商后臺人員擔任,與現(xiàn)有開戶模式?jīng)]有區(qū)別,且券商應(yīng)該嚴格規(guī)定后臺人員不得參與客戶開發(fā)的業(yè)績考核、交易量提成等,這樣才可以有效降低其違規(guī)動機。另外,對于參與非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀人,券商還可以通過強化合規(guī)教育,要求其簽署《合規(guī)執(zhí)業(yè)承諾書》,加大對違規(guī)人員的懲罰力度,有效防范員工道德風險。
2、加強客戶身份識別工作,落實證券業(yè)反洗錢要求
通過非現(xiàn)場開立證券賬戶的,要求必須通過公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)核查自然人投資者或機構(gòu)投資者經(jīng)辦人有效身份證明文件的真實性,同時客戶網(wǎng)上開戶過程中券商的中后臺人員與投資者進行語言和視頻見證要永久保存以備查閱。另外,在非現(xiàn)場開戶過程中,券商工作人員應(yīng)核實客戶身份證明文件地址與監(jiān)管轄區(qū)是否一致,如不一致,要求客戶提供同一轄區(qū)內(nèi)的固定電話以及現(xiàn)居住地證明材料(如暫住證,三個月內(nèi)的水電、煤氣、固定電話、移動電話的收費單據(jù)或銀行賬單等)。對無法提供的,不得辦理非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)。
3、多種方式有效防范數(shù)字證書和密碼被盜竊風險
基于現(xiàn)有網(wǎng)上技術(shù),券商可以通過輔助動態(tài)密碼方式有效規(guī)避密碼泄露風險。另外,客戶還可使用動態(tài)口令等強身份認證方式保證密碼安全性。同時,券商在回訪環(huán)節(jié)應(yīng)提示客戶妥善保管密碼,提示客戶采取有效措施確保網(wǎng)上開戶系統(tǒng)安全性。另外,建議券商在非現(xiàn)場開戶操作系統(tǒng)加入病毒監(jiān)控系統(tǒng),以防范木馬、病毒入侵、惡意攻擊等導(dǎo)致客戶密碼和數(shù)字證書泄露。
4、加快反洗錢系統(tǒng)開發(fā),提高反洗錢的效率和質(zhì)量
加快反洗錢系統(tǒng)開發(fā),實現(xiàn)實時對非現(xiàn)場開戶的相關(guān)數(shù)據(jù)自動提取,提高反洗錢的效率和質(zhì)量。建議券商建立非現(xiàn)場客戶動態(tài)的信息數(shù)據(jù)庫,確保券商反洗錢專員能夠及時追蹤客戶身份信息的真實性和完整性。同時加強對非現(xiàn)場客戶的定期回訪,對通過非現(xiàn)場開立證券賬戶的客戶特別是商業(yè)機構(gòu)賬戶出現(xiàn)大額和可疑資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的要及時進行追蹤,防范非法資金進入市場。
5、優(yōu)化協(xié)調(diào)合作機制,提升證券業(yè)反洗錢監(jiān)管合力
人民銀行作為反洗錢行政主管部門,應(yīng)全面推進證券業(yè)反洗錢工作,督促證券機構(gòu)按時報送大額和可疑交易數(shù)據(jù),加強對券商通過非現(xiàn)場開立證券賬戶客戶的身份識別,適時開展對證券機構(gòu)的反洗錢現(xiàn)場檢查,幫助證券機構(gòu)提高反洗錢工作意識和能力。此外,應(yīng)有重點地加強反洗錢行政主管部門與金融監(jiān)管部門、公安部門以及證券、銀行機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作,整合信息,提高證券業(yè)反洗錢資金監(jiān)測的有效性,預(yù)防和控制通過非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)的洗錢活動。
券商業(yè)務(wù)在創(chuàng)新,伴隨的洗錢風險也可能在加大,作為券商,我們不僅要充分揭示風險,而且要敢于揭示風險,在人民銀行和監(jiān)管部門的大力支持下,盡可能運用一切可能的手段加強反洗錢力度,為資本市場的健康發(fā)展貢獻一份力量。