什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)？

    洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

    反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。

    哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢(qián)義務(wù)？

    反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類(lèi)：

    1、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

    2、二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)實(shí)際工作中還必須堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

    哪些交易將受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？

    中國(guó)人民銀行制定了專(zhuān)門(mén)的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶(hù)資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶(hù)身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報(bào)。

    常見(jiàn)的洗錢(qián)渠道有哪些？

    洗錢(qián)渠道主要有：

    1、現(xiàn)金走私；

    2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

    3、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

    4、購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；

    5、匿名存款或購(gòu)買(mǎi)不記名有價(jià)金融證券；

    6、制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；

    7、注冊(cè)皮包公司，虛擬貿(mào)易；

    8、設(shè)立外資公司；

    9、利用地下錢(qián)莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

    10、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；

    11、實(shí)施復(fù)雜的金融交易；

    12、在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶(hù)；

    13、利用銀行保密法洗錢(qián)。

    如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)

    1、不要出租出借自己的身份證件

    出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：

    （1）他人借用您的名義從事非法活動(dòng)

    （2）可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)

    （3）可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊

    （4）您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑

    （5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損

    2、不要出租出借自己的賬戶(hù)

    金融賬戶(hù)不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶(hù)既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

    3、不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)

    通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司的賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢(qián)提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶(hù)為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。

    4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

    即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門(mén)懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門(mén)不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。

    5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

    金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)其客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì)公害。

    一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶(hù)。您能放心讓他們打理您的血汗錢(qián)嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)。能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

    公民應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)

    1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別

    為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話(huà)、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

    2、支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益

    開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)你帶好身份證件有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件             

    凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過(guò)這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚(yú),創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。

    他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件   

    金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

    3、勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

    為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

     每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。

    人民銀行履行反洗錢(qián)職責(zé)方面

    1、誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者？

    根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門(mén)根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。

    2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)？

    洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

    洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線(xiàn)。

    3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

    金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息，我國(guó)《反洗錢(qián)法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

    公民反洗錢(qián)基本義務(wù)

    金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)：

    按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，如實(shí)填寫(xiě)基本身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話(huà)、信函、電子郵件、短信等方式向您確認(rèn)身份信息、回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

    客戶(hù)到金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、掛失、注銷(xiāo)資金賬戶(hù)和證券賬戶(hù)，開(kāi)立基金賬戶(hù)，申請(qǐng)、掛失、注銷(xiāo)期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷(xiāo)指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話(huà)交易等業(yè)務(wù)時(shí)，要出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息，配合證券公司完成客戶(hù)身份識(shí)別工作。

    客戶(hù)代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期等等身份基本信息。

    客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)完成重新識(shí)別工作。

    客戶(hù)在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提示或主動(dòng)及時(shí)更新身份信息?？蛻?hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)應(yīng)在合理期限內(nèi)到開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)部辦理更新手續(xù)。

    客戶(hù)在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)規(guī)定如實(shí)提供資金來(lái)源、去向、用途、交易實(shí)際控制人、受益人等信息。

    保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密

    反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?！斗聪村X(qián)法》專(zhuān)門(mén)規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)而獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息要予以保密，并依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。

    反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。

    中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

    保護(hù)自己，請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)

    1.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別

    2.不要出租出借自己的身份證件

    3.不要出租出借自己的賬戶(hù)

    4.不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)

    5.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)

    6.不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢(qián)莊

    7.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

    勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

    每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。

    舉報(bào)電話(huà)：010－88092000

    舉報(bào)信箱：北京西城區(qū)金融大街35號(hào)32－134信箱，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

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