近日，人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號，以下簡稱《通知》）。日前，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》的出臺背景與主要意義是什么？

中央深改組第三十四次會議審議通過《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，將“三反”監(jiān)管體制機(jī)制確立為推進(jìn)國家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障。習(xí)近平總書記在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，必須充分認(rèn)識金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國理政的一件大事。近年來，我國金融市場快速發(fā)展，金融工具日新月異，金融體系逐漸完善。但與此同時(shí)，一些新型金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷顯現(xiàn)，如不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶繼而實(shí)施詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。這些風(fēng)險(xiǎn)暴露出：一是一些銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)存在一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)；二是不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未采取必要的內(nèi)部控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，違法犯罪資金得以繼續(xù)轉(zhuǎn)移。

2017年，人民銀行針對開戶管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制相關(guān)事項(xiàng)，系統(tǒng)梳理研究國內(nèi)外相關(guān)制度規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，擬定《通知》討論稿，廣泛征求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的意見，確保《通知》的科學(xué)性和可行性?！锻ㄖ坊诳蛻魷?zhǔn)入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制提出具體要求，有效彌補(bǔ)了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點(diǎn)，有助于進(jìn)一步明確反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，加強(qiáng)防控措施，有效防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，對預(yù)防洗錢犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益具有重要意義。

二、《通知》在開戶管理方面有什么關(guān)鍵變化？

《通知》在開戶管理方面的關(guān)鍵變化主要有兩個(gè)方面。第一，根據(jù)中國人民銀行2016年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”?！锻ㄖ吠卣沽?ldquo;有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。第二，《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

三、《通知》提出多項(xiàng)客戶身份查驗(yàn)方式，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)必須一一運(yùn)用這些方式嗎？

在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取合理的某項(xiàng)或多項(xiàng)查驗(yàn)方式，確保針對客戶身份的查驗(yàn)強(qiáng)度與客戶風(fēng)險(xiǎn)程度相符。

四、《通知》關(guān)于可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施相關(guān)要求的主要考慮是什么？

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）已對義務(wù)機(jī)構(gòu)如何履行報(bào)告義務(wù)作了全面規(guī)定，但沒有涉及可疑交易報(bào)告后是否以及如何對相關(guān)可疑客戶和賬戶采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，可能會出現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)雖然報(bào)送了可疑交易報(bào)告，但仍繼續(xù)為可疑客戶或賬戶提供金融服務(wù)，致使相關(guān)金融服務(wù)被犯罪分子利用?！锻ㄖ访鞔_義務(wù)機(jī)構(gòu)既要重視對可疑交易報(bào)告質(zhì)量的管控，又要重視報(bào)告后對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)測和管控，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，有效防范本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。

五、各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在采取可疑交易后續(xù)報(bào)告控制措施時(shí)應(yīng)遵循什么原則？

金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則。所謂“風(fēng)險(xiǎn)為本”，即對可疑交易報(bào)告工作實(shí)施全流程管控，合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，切實(shí)提高反洗錢對預(yù)防犯罪的作用。所謂“審慎均衡”，即審慎處理賬戶交易管控與消費(fèi)者公平交易權(quán)利之間的關(guān)系，合理使用限制賬戶交易的措施，平衡好控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。

六、可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施是否會對客戶金融服務(wù)和資金安全產(chǎn)生影響？

對可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用。根據(jù)《通知》對可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施，對于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。對于可疑客戶及其可疑交易，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施進(jìn)行人工分析識別，予以核實(shí)，并在經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。這些措施只限于對可疑客戶交易的方式、規(guī)模、頻率等進(jìn)行一定限制，或在風(fēng)險(xiǎn)特別高的情況下停止對客戶的金融服務(wù)或終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，但不會影響客戶對其賬戶內(nèi)合法資金的所有權(quán)。金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在落實(shí)《通知》時(shí)，應(yīng)當(dāng)秉持“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”的原則，建立相應(yīng)的內(nèi)控流程和嚴(yán)格的審批程序，合理評估可疑客戶、賬戶及資金的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)而采取合理的后續(xù)控制措施。

七、為有效落實(shí)《通知》要求，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)需要開展哪些工作？

為有效落實(shí)《通知》要求，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)修訂完善相應(yīng)的內(nèi)控制度、操作流程和業(yè)務(wù)系統(tǒng)；加強(qiáng)人員培訓(xùn)，引導(dǎo)柜面、內(nèi)控合規(guī)等相關(guān)人員正確理解并執(zhí)行《通知》要求；做好宣傳工作，促進(jìn)社會公眾對《通知》內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和支持。人民銀行也將加強(qiáng)社會宣傳，并加強(qiáng)對義務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，將其落實(shí)情況作為監(jiān)管評級與執(zhí)法檢查的重要內(nèi)容。